실비보험이란 사용한 의료비 중에서 자기부담금을 제외한 나머지를 보장하는 보험으로
자기부담금은 실비보험의 급여 항목에 20%, 비급여 항목에는 30%가 적용되는 방식이다.
가입 한도 내에서 자기부담금을 제외하고 보장되므로 병원치료를 받은 뒤에 지출한 비용
전액을 보장받는 것은 불가하다는 점에 유의해야 한다. 이뿐만 아니라 보장 가능한 항목,
보장 한도 등에 관해 정확하게 파악한 뒤에 해당 내용을 토대로 준비하는 것이 좋다.

따라서 비교사이트(http://insucollection.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를
활용하는 것이 권장되는데, 그 이유는 여러 보험사의 상품을 비교해 보고 예상 보험료를
산출할 수 있기 때문이다. 동일한 보험이라고 해도 가입대상, 나이, 성별 등 여러 가지
조건에 따라 보험료에는 차이가 발생한다. 그래서 가입하기 전에 다양한 부분을 살펴보고
이러한 내용을 참고할 필요가 있다. 실비보험에는 비급여 항목, 즉, 특약 항목이
있는데 도수치료 특약과 주사치료 특약 등이 이에 해당된다.

이는 건강보험을 비롯한 기타 보장성 상품으로 보장이 되지 않는 부분이며 실비보험을
통해서만 보장되는데, 각각 보장 조건이 정해져 있다. 도수치료 특약은 10회 치료를 받고
이후 병적완화 효과를 입증한 뒤에 이에 따라 1년에 최대 50회까지 보장이 이루어진다.
주사치료 특약은 약제별 허가사항 및 신고사항 등을 준수해야 하며 이에 맞춰서 투여 시
보장을 받을 수 있다는 것이다.

이뿐만 아니라 주계약 항목에도 보장 조건이 있는데, 불임관련질환의 경우 가입한 뒤에
2년이 지난 시점부터 보장된다는 점, 선천성뇌질환은 태아 시점에 가입했을 때 보장이
가능하다는 점 등이다. 피부질환은 질환의 증상에 따라 치료가 필요하다고 판단되거나
급여 항목으로 인정되는 부분에 한해 보장이 되므로 이러한 세부 내용을 파악한 뒤에
보장을 설계해야 한다.

급여 항목으로 보장되는 항목인 입원비, 통원비, 약제비 중에서 통원비에 적용되는 금액,
공제비에 관해서도 확인해 두면 좋은데, 이는 급여 항목일 때는 의료기관의 규모에 따라
다르게 책정되고 비급여 항목일 때는 의료기관을 구분하지 않고 공통적으로 보장이 된다.
예를 들어서 급여 항목이라면 의원과 일반병원인 경우, 최소 1만원이 적용되고 종합병원,
상급병원일 때는 최소 2만원이 적용되며, 비급여 항목은 최소 3만원이 적용되는 방식이다.

그리고 실비보험 가입 시 주의해서 살펴볼 부분은 재가입에 관한 것과 갱신 여부 등이다.
실비보험은 5년 주기로 재가입을 해야 하며, 매년 자동으로 갱신이 되는데, 해당 주기에
맞춰서 보험사에 재가입 여부 또는 갱신을 원치 않는다는 의사를 정확하게 전달해야 하며
그렇지 않은 경우에는 해당 보험사의 약관에서 정하는 바에 따르게 된다. 예를 들어서
본인이 가입한 상품의 정해진 한도 내에 재가입 여부를 전달하거나 갱신에 관한 의사 등을
전달해야 한다는 뜻이다.

또한 병원에서 치료를 받고 이에 관해 보험사에 청구한 뒤에 보장을 받는 방식이므로
청구 방식이나 청구 시 필요한 서류 등에 관해서 확인해 두는 것이 중요하다. 청구 방식은
보험사마다 조금씩 다를 수 있는데, 100만원 이하의 소액을 청구할 때 스마트폰 어플을
활용하는 방식도 있고, 서류는 사진 촬영 후 전송하는 식으로 이루어진다. 이 부분에 관해
약관을 확인하면 보험사와 상품별로 정확한 내용을 파악할 수 있다.

보험금 청구 시 필요한 서류에는 진료비 또는 약제비 영수증 등이 있고 병명 확인 서류 등
여러 가지가 있는데, 보험금 청구 시 누락되는 부분이 없도록 주의해야 한다. 실비보험을
통해서는 병원 치료와 더불어 응급실 비용에 관해서도 보장이 되는데, 보장 여부의 경우
이를 판단하는 기준은 응급상황인지 혹은 비응급상황인지에 관한 것이다. 응급상황에서는
병원 규모에 관계없이 보장이 되지만, 비응급상황일 때는 병원 규모에 따라 보장이 되지
않을 수 있으므로 이 점에 유의해야 한다.

그 외에도 실비보험 가입 시 보장 설계에 따라 보험료가 어떻게 책정되는지 확인하기
위해서 보험사, 상품에 따른 세부 내용을 확인하고 비교사이트
(http://insutradition.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)
또는 약관을 꼼꼼하게 알아본 뒤에 이러한 부분을 참고해 보는 방법이 권장된다.
이와 더불어 보험금 청구 시, 지급이 거절된 부지급률에 관해서도 알아보고 이러한
내용을 토대로 해서 보장을 설계하는 것이 좋다.