실비보험은 상해 또는 질병 치료 시에 의료비를 지출하게 되면 보장하는 상품이다. 
여기에 가입해 재가입주기마다 재가입을 하면 최고 100살까지의 보장이 가능하다. 
그리고 보장하는 내용이 급여항목 또는 비급여항목에서 자신이 병원비로 부담한 
본인부담금에 해당하기 때문에, 살면서 다양하게 지출할 수 있는 병원비를 줄일 
수 있다. 

다만 여기에는 보장받을 수 있는 한도가 정해져 있다. 그리고 보장기준도 정해져 
있기 때문에 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 
이용함으로써 그 내용을 확인해 보는 것이 좋다. 여기서는 상품별로 견적도 
확인해 볼 수 있다. 보장받을 수 있는 한도는 1년을 기준으로 설정돼 있다. 
그래서 상해 및 질병 치료비의 급여 및 비급여항목에 대해서 연간 5천만 원 
안에서 보장이 가능하다. 그리고 자기부담금도 설정하고 있기 때문에, 자신이 
병원비를 지출한 것에서 더 낮은 보장을 받게 된다. 

자기부담금은 의료서비스를 과잉 이용하고 보장을 받는 행위에 따라 손해율이 
높아지게 되는 것을 사전에 막기 위해서 존재한다. 지금 가입하면 급여항목은 
20%, 그리고 비급여항목은 30%로 책정된 자기부담금을 차감하고 한도 안에서 
보장받게 된다. 실비는 1년 단위로 갱신이 있다. 갱신이 되는 시점에서는 개인의 
보험료가 변동할 수 있는데, 이것은 의료수가의 변화, 가입자 나이 변화, 물가의 
상승률 등을 반영하고 있다.

그리고 비급여항목 보험료에 대해서는 보험료 차등제를 도입하고 적용하게 되므로 
해당 내용을 알아보는 것이 필요하다. 이 제도가 시행되는 시점은 2024년 7월 
1일이다. 이는 4세대 실비의 시행 시점인 2021년 7월 1일로부터 3년의
유예기간을 적용하고 만료되는 시점에서 시작되는 것이다. 차등제는 비급여 
의료서비스를 1년 동안 개인이 얼마나 이용했는지를 기준으로, 다음 1년 동안 
해당 보험료를 납입하게 하는 제도이다.

차등제 적용을 통해 가입자 사이에서 발생하던 보험료의 형평성에 관련한 불만이
해결될 수 있도록 하고 있다. 이것은 총 다섯 개의 단계에 따라 적용하게 되며,
각 단계마다는 할인 또는 할증이 발생한다. 1단계는 할인이 발생하게 되는데,
1년 간 비급여를 통해 보장받은 것이 하나도 없는 경우에 여기 포함된다. 
2단계는 변동이 없도록 하는데, 1년 간 100만 원 미만으로 비급여를 통해 
보장받았을 때 해당된다.

3단계에서 5단계가 할증의 대상이다. 3단계는 할증률이 100%로 발생하는데,
이는 비급여항목에서 100~150만 원 미만의 보장을 1년 간 받은 가입자이다.
4단계는 할증률이 200%로 발생하며, 비급여에서 150~300만 원 미만의
보장을 1년 동안 받은 가입자이다. 5단계는 할증률이 300%로 발생한다.
이는 300만 원 이상 1년 간 보장받은 가입자가 해당되고, 이것이 차등제의 
최종 단계가 된다.

병원 치료를 받고 실비에서 청구할 때는 일정 의료기관의 서류가 필요하다.
이때는 개인 정보나 치료 내역 등이 확인될 수 있는 진료비 영수증이나 진단서, 
입퇴원확인서, 약제비 영수증 등을 제출할 수 있다. 단, 카드영수증의 제출은 
불가능하다. 이것은 치료내역이나 개인정보의 정확한 확인이 불가능한 자료이기
때문이다. 청구 시 소액에 해당되는 경우라면 보험사의 앱을 활용해 진행할 수 
있기도 하다.

청구절차를 거쳐 지급이 승인된 것이 만일 외래비 또는 약제비 등의 통원비에 
해당한다면, 공제금액 부분도 확인해 봐야 한다. 공제금액은 급여항목에는 1만 원 
또는 2만 원, 비급여항목에는 3만 원을 설정하는데, 지급 결정 시에는 이것과 
자기부담금에서 높은 액수인 것을 제외하고 보장한다. 통원비에 대한 보장한도에 
관련해서도 알아두는 것이 좋다. 이는 회당 20만 원 한도에서 보장되며, 
비급여항목이면 1년에 총 100회 한도에서 보장받을 수 있다.

4세대 실비에 가입하면 보장내용에 관련해서 보험사마다의 차이 없이 동일하다는 
특징이 있다. 그러나 본인이 월 납입하게 될 보험료에 대해서는 차이가 
있으므로 확인해 보고 가입하는 게 좋다. 비교사이트
(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)로 
견적을 알아볼 수 있으니 비교해서 선택 가능하다.