실손보험은 개인이 의료비를 지출한 후에 보험금을 청구하여 기준에 따라 보장받을
수 있는 보험 상품이다. 현재는 보험사마다 보장 내용이 거의 동일하기 때문에,
현재 상품에서 보장되는 한도와 범위를 확인하고 가입하면 된다. 보장내용은 급여항목
의료비와 특약의 선택에 따라 비급여 항목 의료비로 분리 보장이 가능하다. 이러한
분리 보장은 2021년 7월 1일부로 시행 중인 4세대 상품의 특징이다.

실손보험의 보장 대상은 자기부담금을 제외한 의료비이다. 그러나 병원비는 보험금
청구 시 본인이 일부를 부담해야 하며, 4세대 상품은 이를 급여 20%와 비급여 30%
비율로 설정한다. 보장 한도에서 이만큼을 제외한 나머지 금액을 보장받을 수 있다.
그러나 의료서비스 이용량이 많아질 경우, 본인이 부담할 의료비도 많아지게 된다.
따라서, 보장되는 금액과 보장 범위, 본인이 부담할 의료비 등을 충분히 고려하여
가입할 필요가 있으며 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)
을 통해 상품별 보험료 견적을 확인하고, 가입 전에 상세한 상품 정보를 충분히
확인하는 것이 좋다.

4세대 실손보험은 비급여 항목에서 의료보장을 받은 만큼, 다음 계약 기간에는 납입할
비급여 항목 보험료를 책정하는 보험료 차등제도가 시행된다. 이 제도는 3년 유예기간을
거쳐 2024년 7월 1일부터 시행될 예정이다. 이 차등제도는 수령한 보험금에 대한
단계별 구분에 따라 차등적인 할인 또는 할증을 적용하여 다음 계약 기간의 비급여 항목
보험료를 결정하게 된다.

1단계부터 5단계까지 구분이 되며, 1단계는 1년 동안에 0원으로 비급여 항목 보장을
받은 사람이 대상이며, 이때 할인을 받게 된다. 2단계는 1년 동안에 100만 원
미만으로 보장받은 사람이며, 할인 또는 할증 없이 다음 계약기간도 직전과 동일하게
유지하게 된다.

3단계는 1년 동안에 100만 원에서 150만 원 미만으로 보장받은 사람에게 100%로
할증률을 적용하는 단계이며, 4단계는 150만 원에서 300만 원 미만 보장받은 사람에게
200%의 할증률을 책정하는 단계이다. 5단계는 300만 원 이상 보장받은 사람에게
300%도 할증률을 설정하게 된다. 이러한 차등제는 지속 가능한 보장체계를 목적으로
적용되며, 의료취약계층에는 적용하지 않는 것이 원칙이다.

실손보험은 의료비 부담에 대한 보장을 제공하는 상품으로, 병원비를 지출하고
청구하면 보험사에서 기준에 따라 보장을 해주는 보험상품이다. 최근에는 보험사마다
보장 내용이 크게 차이 나지 않아서, 현재 가입하는 상품에서 보장되는 한도와
범위를 확인하고 가입하면 된다.

실손보험은 보통 급여항목 의료비와 비급여 항목 의료비로 구분하여 보장한다.
급여항목은 국민건강보험에서 지원하는 항목으로, 보험금에서 본인부담금만 제외하면
모두 보장받을 수 있다. 반면, 비급여 항목은 국민건강보험에서 지원하지 않는
항목으로, 보험금에서 일부만 보장받을 수 있다.

실손보험에는 가입 한도가 있으며, 일반적으로는 급여항목과 비급여 항목 각각
5천만 원까지 보장이 가능하다. 입원비와 통원비를 합산한 금액에서 회당 20만 원의
별도 한도가 있으며, 비급여 항목 통원비에 대해서는 연간 100회의 별도 한도가
추가로 존재한다.

비급여 항목의 경우, 보장 한도와 기준이 각각 정해져 있는 특약이 존재한다. 예를
들어, 주사료의 경우, 1년간 250만 원 이내에서 50회까지 보장이 가능하다.
자기공명영상진단은 1년 단위로 300만 원 이내에서 보장이 가능하다. 도수치료의 경우
최초 10회까지 보장이 가능하며, 이후에는 객관적인 검사 결과로 증상 개선과 병변
호전 확인할 수 있는 치료만 10회 단위로 1년에 50회까지, 350만 원까지 보장이 가능하다.

실손보험은 1년 단위로 갱신이 이루어지며, 재가입할 수 있는 주기는 5년으로 제한되어
있다. 이렇게 주기적으로 가입을 재확인하면서 보험상품을 선택하면, 보험금으로
인한 의료비 부담을 미리 대비할 수 있다. 상품 정보와 보장 범위, 가입할 수 있는 주기
등을 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)
에서 확인하면 좋다.