보장성 상품 선택은 주관적인 기준이 크게 작용한다는 것이 사실이다. 상품의 약관 
내용을 꼼꼼히 참조하여 신중한 결정을 내리는 것이 중요하다. 건강은 예측 불가능한 
요소들로 인해 변할 수 있으므로, 예방하는 것과 더불어 이상이 발생했을 때 적절한 
대처가 가능하도록 준비하는 것이 중요하다. 실비 상품은 이런 건강 이상에 대비하여 
마련된 보장성 상품이다. 이 상품은 병원 치료비에 대한 일정 부분을 보장해주는 
특징을 가지고 있다. 그러나 병원비 전체를 보장하는 것이 아니므로, 상품의 보장 
비중에 대해서도 이해하고 확인하는 것이 중요하다.

이러한 비급여실비보험, 추나요법실비, 체형교정실비 등 
세부 사항은 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)에서 
확인할 수 있다. 이러한 사이트를 통해 실비 상품의 보장 내용과 비교를 하여 선택하는 것이 좋다.

현재 판매되고 있는 실비 상품은 4세대라는 별칭으로 불린다. 이는 상품이 몇 차례의 
개정을 거쳐 변화해 왔음을 의미한다. 그래서 오늘은 이런 변화를 살펴보고자 한다. 
특히, 3세대 실비 상품과 4세대 실비 상품의 차이점을 중점적으로 살펴볼 계획이다.

3세대 실비 상품은 도수치료, 비급여 주사치료, 자기 공명 영상 촬영만을 특약으로 
포함하였으나, 4세대 실비 상품은 비급여 항목 전체를 특약으로 분리하였다. 이는 
급여항목과 비급여 항목을 완전히 분리하였음을 의미한다.

이런 변경을 통해, 비급여 항목 진료로 인한 보험료 인상에 대한 이해가 향상되었다. 
그런데 보장체계의 변화 외에도 보장하고자 하는 항목에 대한 일부 변경도 있었다.

3세대에서 보장하지 않았던 불임과 관련된 치료나 선천성 뇌질환, 피부질환 등에 
대해서 보장을 하게 된 것이 이러한 변경 중 하나다. 그러나 이에 대한 별도의 
조건이 있으므로, 약관을 꼼꼼히 확인하는 것이 필요하다.

후세에 이어질 보험 상품의 변화도 이런 관점에서 살펴볼 필요가 있다. 보장성 
상품의 선택은 개인의 상황과 필요에 따라 달라지므로, 여러 가지 요인을 고려하여 
자신에게 가장 적합한 상품을 선택해야 한다. 이를 위해선 시장의 흐름을 이해하고, 
다양한 정보를 수집하여 비교하며, 결국은 자신의 건강 상태와 재정 상태를 
종합적으로 고려하는 것이 중요하다. 이러한 방식으로 보장성 상품을 선택하게 되면, 
보험 가입 후에도 안심하고 생활할 수 있다.

4세대 실비 상품의 특징 중 하나는 보험료의 구조가 다르다는 점이다. 이전의 3세대 
상품과 비교하면, 개인이 부담하는 비용의 비중이 증가하였다. 급여항목은 20%, 
비급여 항목 전체는 30%로 설정되어 있다. 하지만 보험료 차등제가 도입되었기 
때문에, 보험료가 감소하게 된다는 것은 중요한 사실이다.

보험료 차등제는 전년도에 비급여 항목 비용 청구액에 따라 다음 해의 보험료가 결정
되는 방식이다. 만약 병원 치료를 잘 받지 않았다면, 보험료가 줄어들게 된다. 
반대로, 병원 치료를 자주 받았다면, 보험료가 증가하게 된다. 이 방식은 개인의 
의료 서비스 이용 횟수에 따라 보험료가 조정되므로, 전체적으로 보았을 때 보험료의 
공정성이 증가하였다.

무사고 할인 제도는 보험료 차등제와 함께 적용되어, 두 가지 제도를 동시에 활용할 
수 있다. 이러한 제도들 덕분에 병원을 자주 찾지 않는 사람은 보험료 부담을 크게 
느끼지 않을 것이다. 그러나, 이런 혜택 때문에 보험에 가입하지 않다가 건강 문제가 
생겼을 때 가입을 시도하면 인수거부를 당할 수 있다는 점을 주의해야 한다. 이러한 
상황을 피하기 위해선 사전에 보험에 가입하는 것이 중요하다.

3세대 상품을 가입한 상태에서 4세대 상품으로 전환하는 것도 가능하다. 이 경우 
별도의 심사 없이 전환을 진행할 수 있다. 만약 보장 청구 이력이 6개월 이내라면 
다시 3세대 상품으로 돌아갈 수도 있다. 하지만, 3세대와 4세대 중 어떤 것이 더 
나은지 판단하기 위해선 여러 가지 요인을 고려해야 한다.

또한 비급여실비보험과 추나요법실비, 체형교정실비 등 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 통해 상품 정보를 확인하고 여러 상품을 비교하는 것이 좋다. 
단, 하나의 상품만 보는 것이 아니라 다양한 종류의 상품을 비교하고, 이에 대한 
견적도 내볼 수 있다. 이런 과정을 통해 자신에게 가장 적합한 상품을 찾아 이용
하게 되면, 보장 내용에 대한 만족도와 보험료 부담 감소라는 두 마리 토끼를 
동시에 잡을 수 있다.