실비보험은 입원치료 중 질병이나 부상으로 발생하는 의료비를 보상해주는 제도이다. 
국민건강보험은 일부 비용을 보장하지만 미지불 항목을 보장하지는 않는다. 실제 보상
보험을 통해 개인은 혜택 및 미지불 항목 모두에 대한 보장을 보완할 수 있다. 그러나
보장 범위는 가입자마다 다를 수 있으며 일부는 완전히 보장되는 반면 다른 일부는 본
인 부담금이다. 

2021년 7월에 출시된 4세대 민영보험은 가입 시 고려해야 한다. 비교사이트(http://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 통해연령, 면제기간 등 가입내역을 확인하는 것이 좋다. 
모든 제품은 갱신형으로 5년마다재등록하고 매년 갱신한다. 보험료는 전년도에 
납부한 비급여 항목에 따라 변경되며, 가입자가 받은 보험금에 따라 할인 또는 인상
된다.

비급여 항목 보험금을 100만 원 미만 받은 경우, 다음 해 보험료는 현재와 동일한 금
액으로 책정된다. 이런 방식을 보험료 차등제라고 하며, 비급여 항목 보험료에만 적용
되는 것이 중요하다. 이미 가입된 사람들은 즉시 차등제가 적용되지 않고, 4세대 실비
시행일로부터 3년의 유예기간 후에 적용된다. 보험료 차등제는 모든 가입자에게 적용
되지 않으며, 일부 사람들은 제외된다. 중증질환자들(암, 심장질환, 희귀난치성질환 
등)과 치매 및 뇌혈관질환으로 인한 노인장기요양 1~2급 판정을 받은 사람들은 보험료
차등제에서 제외된다. 이러한 의료취약계층은 치료를 위한 의료서비스 이용이 크게 제
한되지 않도록 차등제 적용에서 배제된다. 실비보험은 일정한 비율의 자기부담금을 공
제한 후 보험금이 지급되는 제도로, 가입자가 필요 이상의 의료서비스를 이용하는 것
을 막기 위해 도입되었다.

실비보험의 자기부담금은 급여 항목 20%와 비급여 항목 30%로 설정되어 있다. 보험사
에 따라 보장 구성과 한도가 동일한 것이 실비보험의 특징이다. 그러나 보험료는 가입
한 보험사와 개별 상황에 따라 다를 수 있으므로, 이를 기준으로 비교를 할 수 있다. 
주계약 실비보험에서는 입원비, 통원비, 약제비 같은 급여 항목이 기본 보장되며, 가
입자는 별도로 설정할 필요가 없다. 특약에서는 가입자가 필요한 항목만 선택할 수 있
으며, 비급여 항목에는 도수치료, 주사료, 자기공명영상진단 등이 포함된다. 특약 보
험금 책정은 자기부담금 30%에 해당하는 금액과 3만 원의 공제금액 중 더 높은 금액을
선택하여 차감한다.

주계약 실비보험을 통해 이전에는 보장받을 수 없었던 몇몇 의료분야에 대한 보장이 
가능해졌다. 주계약을 통해 불임이나 인공수정과 관련된 합병증, 습관성 유산과 같은 
문제에 대한 보장이 가능하다. 또한, 선천성 뇌질환 보장도 태아 시기에 가입한 경우
한정하여 가능하다. 심한 농양이 발생하는 피부질환에 대한 보장도 받을 수 있다. 백
내장 수술에 대한 실비보험 보장이 가능하지만, 기준이 더 엄격해졌기 때문에 상품 약
관을 자세히 검토해야 한다. 실비보험 주계약을 통한 입원비 보장은 연간 최대 5천만 
원까지 보험금을 지급받을 수 있으며, 이때 20%의 자기부담금이 공제된다. 통원비와 
약제비의 경우 통합 한도 내에서 한 회당 최대 20만 원까지 보험금을 받을 수 있다. 
이 경우에도 자기부담금 20%가 동일하게 적용되지만, 공제금액은 항목별로 비교하여 
더 높은 금액을 차감한다는 점이 다르다. 급여 항목에 적용되는 통원비 및 약제비의 
공제금액은 1만 원에서 2만 원 사이이고, 비급여 항목에 대해서는 3만 원으로 정해져 
있다. 

보험금 청구를 위해 가입자는 자기 부담금을 충족해야 한다. 이는 피보험자가 부담해
야 할 최소 의료비를 의미한다. 개인보험의 특약에서는 수기 치료, 체외 충격파 치료 
및 증식 치료를 포함한다.보험금 지급은 연간 최대 50회까지 가능하며, 3천5백만 원으
로 상한이 정해져 있다. 처음 10회를 넘어서는 경우에는 병변 또는 증상 개선이 증명
되어야만 지급이 가능하다.

주사는 연간 최대 50회까지 보장되며, 한도는 2천5백만 원이다. 영양 주사와 비타민 
주사도 포함될 수 있지만, 각 약물의 승인에 따라 투여되어야만 한다. MRI 및 MRA 검
사의 특약에서는 연간 최대 3백만 원까지 보장받을 수 있으며, 이에는 대조 매체와 판
독료도 포함된다. 실비보험 비교사이트(http://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 
사용하면 도수치료실비, 맘모톰 실비 등 나에게 맞는 실비보험확인 등 다양한 추천 
보험상품의 가격을 비교하여 보험 선택에 도움을 받을 수 있다.