비급여 보장에 대한 실비보험은 건강보험에서 제공하지 않는 다양한 항목을 포괄하
며, 도수치료, 주사치료, MRI 등이 그 예시이다. 각각의 항목은 보장 요건을 만족
했을 때에만 적용이 되므로 이 부분은 주의깊게 확인하는 것이 필요하다. 병원에서
의 치료비 전체가 보장되는 것은 아니며, 공제 금액과 자기부담금을 제외한 나머지
만이 보장 대상이다. 따라서, 실비보험의 보장은 정해진 한도 내에서 자기부담금을
제외하고 지급된다는 점을 잊지 말아야 한다.

실비보험의 가입 방식은 갱신형 유형이라는 것도 중요한 점이다. 갱신형 유형이란,
갱신 시점마다 보험료가 변동될 수 있으나 보험계약과 보장 내용은 그대로 유지되
는 것을 말한다. 이러한 점은 약관을 통해 확인할 수 있으며, 비교사이트(https://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 이용해 산부인과실비, 알러지검사 실비, 맘모톰 실비 상품을 비교하면서 파악하는 
것이 좋다.

이 외에도 실비보험에는 보험료차등제라는 시스템이 존재한다. 이는 비급여 항목의
이용량에 따라 보험료가 달라지는 방식으로, 1단계부터 5단계까지 달리 적용된다. 
1단계에서는 보험료 할인이 적용되며, 이는 보장받은 금액이 100만원 미만인 경우
에 해당된다. 2단계는 보장받은 금액이 100~150만원인 경우로, 여기서도 할인이 유
지된다.

3단계부터는 보험료가 할증되는데, 이는 보장받은 금액이 150~300만원인 경우에 해
당된다. 4단계와 5단계는 보장받은 금액이 각각 300만원 이상일 경우에 적용되며, 
할증률은 각각 200%, 300%가 적용된다. 이러한 보험료차등제는 2024년 7월 1일부터
시행되며, 3년의 유예 기간이 있다. 또한, 암이나 희귀질환 등 특정 질환을 가진 
일부 의료 취약계층에게는 이 제도가 적용되지 않는다는 것을 알아둘 필요가 있다.

이와 병행되어 무사고 할인제가 존재한다. 실비보험 가입 후 2년 동안 비급여 보험
금을 청구하지 않은 경우에만 해당되며, 이후 1년간의 보험료를 할인해준다. 이를 
위해서는 직전 2년간 보험금을 청구하지 않은 상태여야 한다. 보험금을 청구할 때
는 별도의 공제금액과 자기부담금을 제외한 나머지 금액이 보장되는데, 이 공제금
액은 급여항목에 따라 1~2만원, 비급여 항목에 따라 3만원이 된다. 이를 고려해 실
비보험의 보장 범위와 보험료를 알아보는 것이 중요하다.

예를 들어 병원에서 발행하는 진료비 영수증, 약제비 영수증, 병명을 확인할 수 있
는 진료서류 등은 보험 청구시 필수적으로 제출해야 하는 문서이다. 이러한 서류는
청구 과정에서 누락되어서는 안된다. 보험금 청구 방법은 각 보험회사별로 다르나,
보험금이 100만원 이하인 경우에는 휴대폰을 통해서 청구가 가능한 경우도 있다. 
하지만, 구체적인 방법은 해당 보험 상품의 약관을 참고해야 한다. 더불어, 보험회
사가 보험가입자에게 보험금을 지급하지 않는 비율인 부지급률에 대해서도 사전에 
확인하는 것이 도움이 될 것이다.

실비보험의 주요 항목으로는 통원비, 입원비, 약제비가 있다. 이 중 통원비 항목
에는 공제금액이 적용되는데, 이 공제금액은 급여 항목과 비급여 항목에 따라 다
르게 적용된다. 급여 항목일 경우에는 의원이나 일반병원 등에서는 최소 1만원, 
상급병원이나 종합병원에서는 최소 2만원이 공제금액으로 적용된다. 그러나 비급
여 항목의 경우에는 병원의 종류나 규모에 관계없이 최소 3만원이 공제금액으로 
적용되는 방식이다.

또한, 불임관련질환, 선천성뇌질환, 피부질환 등 급여 항목으로 보장되는 경우에
는 보장조건이 있다. 예를 들어, 불임관련질환은 보험 가입 후 2년이 지나야 보장
되고, 선천성뇌질환은 태아 시점에서 보험에 가입해야 보장된다. 피부질환은 치료
가 필요하다고 판단되는 경우에 급여 항목으로 보장된다. 비교사이트(https://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 
통해 다양한 보험회사의 보험 상품을 비교해 보는 것이 도움이 될 수 있으며, 각각
의 보장 항목을 꼼꼼히 살펴보는 것이 중요하다.