실비보험은 환자가 병원에서 받은 치료에 따른 비용에 대한 보장을 제공한다. 이
보험은 보험가입자가 병원에서 발생한 진료비를 직접 지불하고 나면 해당 금액을 
보험사에 청구하여 돌려받을 수 있다. 국민건강보험에서 지원되는 항목을 급여로 
분류하며, 그 외 항목을 비급여로 정의한다. 우리나라는 국민들의 의료비 부담을 
줄이기 위해 급여 부분의 의료비는 정부에서 지원한다.

비급여는 국민건강보험에서 지원하지 않는 항목을 의미하며, 이를 전액 개인이 
부담한다. 비급여 치료의 비용은 때로는 높을 수 있으므로, 이에 대비하기 위해 
개인적으로 실비보험을 가입하는 것이 필요하다. 비교사이트(https://bohumstay.co.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)는 
다양한 보험사의 실비보험 상품을 비교하고 선택하는 데 도움을 준다. 2018년에 
도입된 의료실비 표준화 정책에 따라 각 보험사는 동일한 조건으로 실비보험 상
품을 판매한다. 이전에는 각 보험사마다 상품의 구성이 달랐으나, 이제는 그런 상
품을 만들거나 판매하는 것이 불가능하다.

2021년 7월 1일부터 적용된 4세대 실비보험에 대해 새롭게 가입하려는 사람들은 
상품의 특성을 반드시 파악해야 한다. 실비보험은 계속해서 발전하며 변화하며, 
과거의 상품과는 다른 특성을 가지고 있다. 4세대 상품의 특징 중 하나는 갱신 시
점에서의 보험료 산정 방식이다. 갱신은 매년 1회 발생하며, 이때 지난 1년 동안 
보험가입자가 얼마나 의료서비스를 이용했는지와 얼마나 보험금을 받았는지를 바
탕으로 다음 1년 동안의 보험료가 결정된다.

4세대 상품에서 중요한 부분은 보험료 차등제이다. 이 차등제는 비급여 의료비에 
연관되어 있다. 비급여로 지출한 의료비의 금액과 그에 따른 보험금 지급액을 기
반으로 다음 1년 동안의 보험료가 산정된다. 비급여 보장 금액이 0원일 경우, 다
음 해의 보험료는 할인된다. 100만원 미만의 비급여 보장금액이 있을 경우, 보험
료는 변동 없이 유지된다. 100만원 이상의 보장금액을 받았을 경우, 보험료는 증
가한다. 보험료의 증가율은 보장금액에 따라 달라진다.

종합하면, 실비보험은 병원 진료비의 보장을 목적으로 한다. 국민건강보험과 함께 
우리나라의 의료비 부담을 줄이는 역할을 한다. 비교사이트를 통해 다양한 보험상
품을 비교하고 선택할 수 있다. 4세대 실비보험의 특징과 차등제를 반드시 이해하
고 가입해야 한다.

비급여 항목에서의 보장 금액이 크게 나올 경우, 보험료의 할증률이 상승하는구조
이다. 2024년 7월 1일부터 이런 제도가 시작되었다는 점을 알 수 있다.실비보험은 
주계약과 특약의 내용을 명확히 구분하여 진행이다. 주계약의보장 대상은 급여항
목에 해당되며, 특약은 비급여항목을 중점으로 보장한다.

두 항목에서의 보장 시에는 일부 자기부담금이 차감된다는 점이 중요하다.급여항
목은 20%의 차감률을 적용하고, 비급여항목은 30%의 차감률로 보장받게 된다. 실
제로 환급받을 금액은 이런 부분을 제외한 나머지 금액이다. 년간 최대 보장 금액
은 급여와 비급여 항목을 합쳐 5천만원이며, 통원비에 대한 제한액은 급여 항목이
1~2만원, 비급여 항목이 3만원이다.

통원비의 보장 한도도 특별한 규정이 있다. 1회에 최대 20만원까지만지급받을 수 
있고, 비급여 항목에 대해서는 1년에 최대 100회까지의 한도가있다. 보험 가입자
들에게는 소액 청구 시 스마트폰 앱을 통한 청구 서비스를제공하는 보험사도 있음
을 확인할 수 있다. 청구를 원할 때 필요한 서류를앱에 사진으로 등록하면, 해당 
보험사에서 검토 후 보장 여부를 결정한다.사용 가능한 서류나 청구 절차는 보험
사마다 다르므로, 직접 연락하여 확인하는 것이 좋다. 다양한 보험사의 
라식실비, 의료실비, 유병력자실비 알고 싶을 때는 특정 비교사이트(https://bohumbigyo.kr/jsilbi/?ins_code=bohumbigyo&calculation_type=1&checktype=silbi)를 
활용하면 도움을 받을 수 있다.